一些工作了幾年的白領，工作逐步穩(wěn)定，收入穩(wěn)中有升。有的貸款買了房；有的計劃換套大點的房子；有的甚至成為有多套房、多輛車的“中產(chǎn)階層”。他們理財，是想使手中的資產(chǎn)穩(wěn)步升值，為將來養(yǎng)老打基礎。這類群體，他們理財時需注意什么？

　　出場嘉賓：

　　浦發(fā)銀行金融理財師 唐穎

　　民生銀行理財師 凌鋒

　　興業(yè)銀行南寧分行營業(yè)部理財經(jīng)理 廖俊鋒

　　案例一：

　　月入萬元家庭，想在3年內存款50萬元

　　基本情況：

　　李先生，30出頭，月收入7000元，愛人月收入3000多元。雖然家庭月收入過萬，但李先生總感覺存不下錢，因為家庭開支較大。首先，每月要交2750元房貸；其次，家里兩輛車每月的開支超過2000元。

　　小孩2歲，也是需要花錢的時候，加上各項生活開支，每月的結余并不多。目前，他們手頭有11萬元存款。

　　理財目標：

　　希望3年內存下50萬元。

　　理財師唐穎建議：

　　為李先生的家庭編制了年度收支表，發(fā)現(xiàn)他們每年收支結余2.7萬元。在不計算投資收益的情況下，3年時間可存下8.1萬元，加上現(xiàn)有11萬元存款合計19萬余元，離目標還有很大的距離。

　　1.因為李先生的家庭處于成長期，上有老，下有小，贍養(yǎng)經(jīng)費和教育經(jīng)費都是很大的開支，生活負擔較重。要想積累資金，一定要為自己做一份日常的財務記錄，這樣就知道自己的收入、開銷、負債以及凈資產(chǎn)情況，養(yǎng)成理性的消費習慣，合理安排錢財?shù)氖褂茫瑥墓?jié)流方面出發(fā)讓家庭資產(chǎn)增加。

　　2.現(xiàn)階段除了資金積累，還需重點考慮的就是家庭保障。李先生立下這一目標，也是考慮到一旦發(fā)生意外，可以有足夠資金保障家庭的正常生活，在現(xiàn)有收入不變的情況下，增加個人保險投入是必需的。建議選擇五年或十年期總保額50萬元的定期壽險，投入少保障高，等往后收入增加了，再選擇終生壽險或其他的保障品種。

　　3.為使現(xiàn)有的資金收益最大化，建議李先生在預留3個月左右的家庭開支后，選擇一些穩(wěn)健型的銀行系理財產(chǎn)品，預計年化收益5%~5.8%，再以30%的資產(chǎn)配置風險較高的股票或股票型基金。從流動性方面考慮，可選貨幣型基金。對于每月結余的資金，可以選擇股票或混合型的基金定投，這種資金積累方式可以積少成多、化零為整，整筆資金可用于小孩的教育基金，也可作為養(yǎng)老基金的儲備。