專家建議：

    廣州工商銀行理財(cái)分析師黃芳指出，一般來說，剛剛工作的年輕人月收入在3000元左右，扣除生活費(fèi)，一般每月手頭可以掌控的資金約1500元左右。就目前廣州的租金價(jià)格來說，剛畢業(yè)的大學(xué)生還是租房、尤其是合租比較劃算。

    中戶型首付20萬買房15年可省6萬元疑問：購80平方米中戶型需什么收入水平？

    小黃夫婦工作已經(jīng)5年之久，兩人月收入在12000元左右，每月付出租金1500元。

    目前小兩口計(jì)劃買房，家里人愿意給予10萬元作為支持，而自身已有15萬元的存款。但由于加息影響及預(yù)期，小兩口對是否購房一直猶豫不決。

    分析：

    按照目前國際貸款購房的一個(gè)基本原則，月還款額占月收入的30%~40%比較合理。為此，小黃夫婦的貸款購房額度在45萬元到60萬元比較合適，以目前廣州樓市的市場平均價(jià)(7000元左右)，樓房的購置面積大概在80~90平米左右比較合適。

    具體操作：

    以貸款利率5.51%、貸款期限15年、貸款金額45萬元計(jì)算，小黃夫婦每月需還款3679.26元，月還款額占月收入比為30.66%，屬于合理區(qū)間；以貸款利率5.51%，貸款期限20年，貸款金額50萬元計(jì)算，小黃夫婦每月需還款3442.26元，也屬于合理區(qū)間。

    由于小黃夫婦目前已經(jīng)擁有15萬的儲蓄，家人還會支持10萬，同時(shí)自身的經(jīng)濟(jì)收入也比較可觀，短時(shí)間也沒有購車計(jì)劃，為此，其購房總價(jià)可以在60~70萬左右。

    專家建議：

    中原地產(chǎn)分析師陳偉雄分析建議小黃夫婦應(yīng)放棄租房，轉(zhuǎn)入買房。

    小黃夫婦一年的租房成本為18000元，15年為27萬，同時(shí)這種成本的支出是消費(fèi)性支出，不會產(chǎn)生任何價(jià)值。

    如果購買一套65萬的房產(chǎn)，首付20萬，貸款45萬，年限15年，則15年的還款利息支出為212267.51元，相比15年的租房成本少支出近6萬元，并且這種利息成本的支出是源于價(jià)值積累而產(chǎn)生的，房產(chǎn)仍然存在于投資的價(jià)值。

    大戶型投入35萬元買百萬大屋不合算疑問：收入殷厚要住大屋，買還是租合算？

    張女士從事服裝經(jīng)營，月收入較豐厚，手頭有35萬元存款，丈夫想買一套100萬元左右、地段比較好(如珠江新城附近)的兩居室，但張女士認(rèn)為租房更劃算。

    分析：

    如果買房，用20萬元做首付，剩下80萬元分20年按揭貸款，利率按5.51%計(jì)算，約50萬元利息，月供約5400元。加上契稅和公共維修基金約4萬元，裝修及購置家電約11萬元，前期投入約35萬元。

    若租房，假設(shè)所租房條件與所買房子相當(dāng)，月租金約為5400元。這樣，張女士可以把35萬元存入銀行，5年期整存整取利息為3.6%，20年后得到利息(扣利息稅后)25萬元，共得到60萬元。

    具體操作：

    買房第10年時(shí)由于需要裝修，花了10萬元進(jìn)行重新裝修和置換新家具。租房第10年時(shí)同樣有10萬元，由于裝修都是房東的事，把10萬元存銀行，10年又得到13萬元。

    買房每年付物業(yè)費(fèi)250元×12月=3000元，共攤面積水電費(fèi)30元×100平方米=3000元，共6000元，20年共計(jì)12萬。由于該兩項(xiàng)費(fèi)用由房東負(fù)擔(dān)，12萬元存銀行保守估計(jì)在第20年時(shí)將得到15萬元。

    專家建議：

    這樣買房在第20年時(shí)還清了所有貸款，拿到了房產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)還剩50年。租房在第20年時(shí)擁有60＋13＋15＝88萬，可以再購買一套70年產(chǎn)權(quán)的新房。所以理財(cái)專家認(rèn)為，張女士的情況采用租房更為適合。