鄉(xiāng)村振興，金融為要。長(zhǎng)期以來(lái)，抵押物荒是制約農(nóng)業(yè)融資的核心堵點(diǎn)，養(yǎng)殖圈舍、灌溉設(shè)施、生豬牛羊等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的核心資產(chǎn)，因權(quán)屬模糊、價(jià)值難估等問(wèn)題，難以轉(zhuǎn)化為融資敲門磚。

在此背景下，央行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、金融監(jiān)管總局三部門近日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推廣農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體抵押融資的通知》，精準(zhǔn)破解農(nóng)業(yè)融資困局。這一政策的落地，拓寬了農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍，激活了農(nóng)村沉睡的資源要素，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入金融活水，對(duì)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。

從“沉睡資產(chǎn)”到“流動(dòng)資本”的蛻變。傳統(tǒng)農(nóng)村金融體系中，農(nóng)業(yè)設(shè)施和活體畜禽長(zhǎng)期處于尷尬地位。銀行機(jī)構(gòu)固守磚頭文化，偏愛(ài)不動(dòng)產(chǎn)抵押，而農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體最核心的資產(chǎn)卻無(wú)法得到有效盤活。這種矛盾導(dǎo)致農(nóng)村金融供需嚴(yán)重失衡，一方面，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨強(qiáng)烈的資金需求；另一方面，金融機(jī)構(gòu)因風(fēng)險(xiǎn)控制考量而不敢輕易放貸。新政策的創(chuàng)新之處在于，它通過(guò)制度設(shè)計(jì)解決了活體資產(chǎn)的抵押難題。通過(guò)建立確權(quán)登記、價(jià)值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等全流程管理體系，讓那些曾經(jīng)看得見(jiàn)、摸得著，但貸不了款的農(nóng)業(yè)資產(chǎn)獲得了金融屬性。這種轉(zhuǎn)變不僅體現(xiàn)在技術(shù)層面，更重要的是改變了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村資產(chǎn)的認(rèn)知和評(píng)估方式，破解了農(nóng)村抵押難、融資難的痛點(diǎn)，讓“家有萬(wàn)貫，帶毛的不算”這一傳統(tǒng)觀念成為歷史。

風(fēng)險(xiǎn)與收益的精準(zhǔn)平衡藝術(shù)。農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體抵押貸款的特殊性在于，其抵押物具有生命性、流動(dòng)性和價(jià)值波動(dòng)性等特征。與房產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物相比，這些資產(chǎn)的管理難度更大，風(fēng)險(xiǎn)控制要求更高。為應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，政策提出引入電子耳標(biāo)、生物識(shí)別等數(shù)字化技術(shù)，建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系，以解決活體資產(chǎn)監(jiān)管難的問(wèn)題。同時(shí)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+融資”模式，將保險(xiǎn)機(jī)制嵌入信貸流程，為風(fēng)險(xiǎn)防控加上雙保險(xiǎn)。值得注意的是，政策并沒(méi)有采取一刀切的做法，而是鼓勵(lì)各地因地制宜探索符合本地實(shí)際的具體實(shí)施方案，例如山東等地已通過(guò)“芯養(yǎng)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，做到“一牛一碼”，全生命周期溯源，提升了貸后檢查效率和信貸資產(chǎn)保全功能。這種靈活務(wù)實(shí)的態(tài)度，有助于在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，最大限度發(fā)揮政策的效能。

多方共贏格局的構(gòu)建路徑。從農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體角度看，新政策顯著提升了融資可得性，有助于解決長(zhǎng)期困擾他們的融資難、融資貴問(wèn)題。特別是對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體而言，這意味著可以獲得更加穩(wěn)定的長(zhǎng)期資金支持，有利于實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，雖然短期內(nèi)需要投入資源建立新的風(fēng)控體系和業(yè)務(wù)流程，但長(zhǎng)遠(yuǎn)看卻開(kāi)辟了新的市場(chǎng)空間。隨著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，農(nóng)村金融市場(chǎng)正成為新的藍(lán)海。提前布局這一領(lǐng)域，有助于金融機(jī)構(gòu)在未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利位置。從政府層面看，這一改革有助于優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)，推動(dòng)金融資源更加均衡配置。通過(guò)金融手段激活農(nóng)村資產(chǎn)價(jià)值，可以更好地發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，減輕政府對(duì)農(nóng)村發(fā)展的直接投入壓力。

農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體抵押貸款政策的出臺(tái)，標(biāo)志著農(nóng)村金融改革進(jìn)入新階段。隨著更多農(nóng)業(yè)資源被喚醒，鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)體系將更加完善，農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富的美好愿景正加速實(shí)現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)把握這一政策機(jī)遇，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。