剛剛步入社會(huì)，工作不久的年輕人，選擇購(gòu)房還是租房？這是個(gè)大決策。農(nóng)行云南省分行財(cái)富管理中心的專家表示，一般來(lái)說(shuō)，首付款的支付能力與購(gòu)房后貸款的償還能力是作出決策的兩大主要因素。

　　如果選擇購(gòu)房，要注意的是哪幾方面呢？農(nóng)行云南省分行財(cái)富管理中心的專家表示：首要的是制定目標(biāo)，包括房屋面積、地理位置、交通條件、周邊環(huán)境等。有了目標(biāo)再根據(jù)目標(biāo)來(lái)測(cè)算房屋價(jià)格，計(jì)算房?jī)r(jià)是否與自己的收入水平相符，未來(lái)能否達(dá)到目標(biāo)，如果調(diào)低目標(biāo)或者開(kāi)源節(jié)流都無(wú)法完全實(shí)現(xiàn)的話，我們就需要考慮究竟是購(gòu)房還是租房，才是適合自己的居住規(guī)劃。

　　以下是農(nóng)行云南省分行財(cái)富管理中心列出的購(gòu)房與租房的各自優(yōu)劣勢(shì)，希望能給年輕的朋友們提供一個(gè)全面的優(yōu)劣勢(shì)分析對(duì)照表。

　　·購(gòu)房的優(yōu)點(diǎn)在于：

　　1.自住兼投資。

　　購(gòu)房的首要目的肯定是自己居住，隨著房?jī)r(jià)的上漲還可以增值。既投資又實(shí)用的金融工具自然大受歡迎。

　　2.對(duì)抗通貨膨脹。

　　物價(jià)上漲，房?jī)r(jià)也會(huì)上漲。近年來(lái)房?jī)r(jià)上漲的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了物價(jià)的上漲幅度，房產(chǎn)對(duì)資產(chǎn)的保值增值作用，抗通脹并不比黃金差。

　　3.強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄、資產(chǎn)積累。

　　對(duì)于月光族的年輕人來(lái)說(shuō)，按揭買(mǎi)房是再好不過(guò)的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄方法了，強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，累積實(shí)質(zhì)財(cái)富。

　　4.提高居住品質(zhì)并滿足自用住宅的心理效用。

　　很多人傾向于購(gòu)房一定程度上都是基于心理上的滿足感，自己的房子認(rèn)為住著踏實(shí)，并且自己的房子，可以在房屋中任意添置裝飾或者改變裝修，提高生活的品質(zhì)。

　　·購(gòu)房的缺點(diǎn)在于：

　　1.流動(dòng)性差。

　　房產(chǎn)投資成本比較大，如果急于變現(xiàn)，一方面需要處理的時(shí)間長(zhǎng)，另一方面很可能被迫降價(jià)銷售。

　　2.維持成本高，有賠本損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　自己的住房一定是免不了很好的裝修，維持成本相對(duì)較高。同時(shí)，房屋損壞、房?jī)r(jià)下跌等風(fēng)險(xiǎn)都需要購(gòu)房者承擔(dān)。

　　沒(méi)有屬于自己的房子，就沒(méi)有安全感、安定感、歸屬感，購(gòu)房就有其必要性；反之，如果存款里沒(méi)有足夠的現(xiàn)金，家庭成員就倍感惶恐，就應(yīng)選擇租房。

　　·租房的優(yōu)點(diǎn)在于:

　　1.比較能夠應(yīng)付家庭收入的變化。

　　沒(méi)有了每月固定按揭的壓力，在收入較高時(shí)，可選擇租住大而好的房子，在收入較低時(shí)，可以選擇相對(duì)較小的房子租住，也可以隨時(shí)更換住宅。即使家庭收入發(fā)生巨大變化，也沒(méi)有按揭壓力來(lái)的大。

　　2.首付款可用于投資。

　　投資渠道越來(lái)越多元化，首付款可以用作多種用途的投資，實(shí)現(xiàn)正收益，很可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出房?jī)r(jià)的上漲幅度。

　　3.沒(méi)有房屋瑕疵和毀損的風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)遇到不可抗力事件，比如地震、洪水等等，租房者可以隨時(shí)更換居住地點(diǎn)，而不遭受任何的損失。

　　4.有能力使用更多的空間。

　　用于按揭還貸的每月固定支出，如果換做租房，可以享受更大的空間以及更便利的位置。

　　其實(shí)租房也是一種生活的態(tài)度，在經(jīng)濟(jì)壓力比較大的時(shí)候，選擇租房生活的舒適度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)勒緊褲腰帶按揭買(mǎi)房的強(qiáng)。當(dāng)然，萬(wàn)事有好的一面也必有其缺點(diǎn)。

　　·租房的缺點(diǎn)在于：

　　1.非自愿搬離的風(fēng)險(xiǎn)。

　　假設(shè)在某處居住的很滿意的時(shí)候，房東不愿意出租其房屋了，只有再重新尋找房子，臨時(shí)性發(fā)生的非自愿的搬離免不了帶來(lái)很多的麻煩。

　　2.無(wú)法按照自己的期望裝修房屋。

　　租房一般都是沿用房東的裝修甚至連家具也是沿用，很難按自己的意愿、喜歡的效果來(lái)進(jìn)行裝潢，況且如果不是長(zhǎng)期固定租住，也沒(méi)人愿意花費(fèi)大成本打理裝飾租住的房屋。

　　3.無(wú)法追求房?jī)r(jià)上揚(yáng)帶來(lái)的收益。

　　購(gòu)房者在居住的同時(shí)，房屋也是作為一種投資工具，可以享受房?jī)r(jià)上漲帶來(lái)的收益，而租房者無(wú)法享受房?jī)r(jià)上漲收益的同時(shí)也免不了承擔(dān)房租上漲的壓力。

　　·租房VS購(gòu)房

　　購(gòu)房與租房各有利弊，那么，如何做出正確的購(gòu)房或租房決策呢？我們可以用年成本法做一簡(jiǎn)要的分析。

　　簡(jiǎn)單的說(shuō)，年成本法即比較購(gòu)房一年的花費(fèi)與租房一年的花費(fèi)，哪一項(xiàng)對(duì)資金的占用更多�？梢允褂霉�式進(jìn)行計(jì)算：

　　購(gòu)房年成本=首付款×機(jī)會(huì)成本率+貸款余額×貸款利率+年維修費(fèi)及稅金-房?jī)r(jià)每年漲幅

　　租房年成本=押金×機(jī)會(huì)成本率+年租金

　　比較購(gòu)房年成本與租房年成本，成本小的則更為劃算，可以考慮作為決策的結(jié)果。

　　農(nóng)行云南省分行財(cái)富管理中心提醒年輕一族，在面對(duì)購(gòu)房還是租房的決策時(shí)，需要注意以下幾個(gè)變量：購(gòu)房的年成本是在逐年遞減的，因?yàn)橘J款余額在不斷減�。环�?jī)r(jià)需要考慮未來(lái)的漲跌因素；租房的年成本也需要考慮年租金的變化。此外，貸款利率的變化也會(huì)影響最終決策的結(jié)果。