選擇工具時(shí)，要“對癥下藥”。如果房產(chǎn)系按揭購買，且貸款尚未還清，可選擇加按揭或幸�！�+”，這兩個(gè)產(chǎn)品均屬于在原貸款基礎(chǔ)上追加貸款。由于貸款的房產(chǎn)其抵押尚未完全“釋放”，因此追加貸款的著眼點(diǎn)，只是足額貸款與剩余貸款的差額部分。如房產(chǎn)原價(jià)80萬元，現(xiàn)升值為90萬元，當(dāng)初房貸50萬元，目前尚余45萬元未還清，那么就可以向銀行申請最高18萬元的（90×70%－45）加按揭貸款。

    其次根據(jù)對貸款使用靈活性要求作選擇。使用靈活性要求較高的，可選擇幸福“+”和融資金賬戶，這兩個(gè)產(chǎn)品均采用循環(huán)授信貸款方式，相當(dāng)靈活。循環(huán)授信指銀行給予一個(gè)授信額度，在有效期內(nèi)循環(huán)使用。通過循環(huán)授信，借款人能在額度和有效期兩項(xiàng)基本約束條件下，實(shí)現(xiàn)最大限度的靈活性，何時(shí)借、借多少均由自己做主，且能夠隨借隨還，無需筆筆申請。

    最后根據(jù)所需資金量大小選擇。貸款額度大小，取決于所抵押房產(chǎn)，如果沒有貸款的完全產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)，可貸額度當(dāng)然要比仍貸著款的房產(chǎn)來得多。融資金賬戶是面向具有2套以上完全產(chǎn)權(quán)房的高端客戶，通過它，借款人最高能獲200萬元融資。幸福“+”，面向以房產(chǎn)作抵押的個(gè)人貸款“老”客戶，包括貸款已結(jié)清的，即無貸款的房產(chǎn)也能申請，因此可貸額度也較大。