中國(guó)保監(jiān)會(huì)27日發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售者的從業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范等做出明確規(guī)定。業(yè)界人士指出，在保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合發(fā)展的趨勢(shì)下，制定新的“游戲規(guī)則”，有助于保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　如今，登陸淘寶等知名電商，搜索“保險(xiǎn)”二字，從車險(xiǎn)、母嬰保險(xiǎn)，到兒童大病保險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)，產(chǎn)品可謂琳瑯滿目。作為傳統(tǒng)銷售渠道的補(bǔ)充，在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，就像買衣服、買食品一樣方便。統(tǒng)計(jì)顯示，2014年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入約為860億元，同比增長(zhǎng)195%。盡管互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入不到保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入的5%，但發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁是不容忽視的事實(shí)。

　　7月27日，隨著保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的保險(xiǎn)業(yè)終于迎來(lái)了行業(yè)新規(guī)。在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇看來(lái)，國(guó)家及時(shí)出臺(tái)頂層規(guī)范，是順應(yīng)趨勢(shì)制定新的“游戲規(guī)則”：“目前，國(guó)內(nèi)有80多家保險(xiǎn)公司，大部分都通過(guò)自有的網(wǎng)站銷售產(chǎn)品；也有一些完全獨(dú)立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售公司，數(shù)量比較少。隨著更多實(shí)體性的保險(xiǎn)公司開(kāi)辦自己的網(wǎng)站，社會(huì)資本也會(huì)投資互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，這樣就需要把“游戲規(guī)則”設(shè)置好，保證這個(gè)行業(yè)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。”

　　這份即將于今年10月實(shí)施的監(jiān)管辦法，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)入資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、信息披露等做出明確規(guī)定。從經(jīng)營(yíng)資質(zhì)上，只有依法登記注冊(cè)的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，才可以通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)。其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。投保人購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得代收保險(xiǎn)費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。

　　對(duì)此，郝演蘇指出，設(shè)置準(zhǔn)入門檻，意味著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的“無(wú)序生長(zhǎng)”局面將得到規(guī)范，“金融行業(yè)就是監(jiān)管比較嚴(yán)的，有些沒(méi)有向監(jiān)管部門備案的中介、第三方，你來(lái)賣保險(xiǎn)產(chǎn)品是不可以的，要有特殊的牌照。”

　　現(xiàn)實(shí)生活中，人們上保險(xiǎn)時(shí)，通常因條款約定不明晰而陷入理賠不力的被動(dòng)局面。作為銷售渠道的延伸和創(chuàng)新，如何維護(hù)消費(fèi)者購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的權(quán)益，顯得十分重要。監(jiān)管辦法規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)平臺(tái)的顯著位置，以清晰易懂的語(yǔ)言列明保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等信息。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易信息，確保能夠完整、準(zhǔn)確地還原相關(guān)交易流程和細(xì)節(jié)，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系。

　　北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授王緒瑾認(rèn)為，這些規(guī)范的目的是保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，“比如，在網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在著是否會(huì)如實(shí)告知的問(wèn)題。它不像當(dāng)面銷售時(shí)那樣，可以對(duì)報(bào)損等詳細(xì)情況進(jìn)行告知。但網(wǎng)上銷售就很難做到這樣。為了避免這些爭(zhēng)議，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的利益受損，就作出了這些規(guī)定。”

　　業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)既是指新的銷售渠道，也應(yīng)指保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇對(duì)記者表示，目前，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的新險(xiǎn)種還并不算多，“目前，更多是渠道的分支，真正的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)講規(guī)模很小。比如，網(wǎng)絡(luò)上的‘退貨險(xiǎn)’是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)開(kāi)發(fā)的，但是它的比重很少。”

　　監(jiān)管辦法指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理，選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開(kāi)發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)需求的新產(chǎn)品。